东森平台:论商业银行操作风险的对策

:操作风险是目前商业银行普遍存在的风险,其造成的危害不容忽视。本文结合国际巴塞尔委员会对操作风险、分类和特征的定义,分析了商业银行的操作风险,并提出了加强操作风险管理的对策。

东森平台:论商业银行操作风险的对策

关键词:商业银行,操作风险,对策

近50年来经济金融全球化深入发展,信息技术飞速发展,金融理论和金融实践突破性创新,金融产品和金融市场蓬勃发展,商业银行面临的风险因素日益突出,和金融风险已经爆发。伤害是巨大的。根据风险诱发的原因,商业银行面临信用风、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律、和策略八类风险,本文简要分析了当前商业银行的操作风险,并提出商业银行经营风险的对策。

定义、操作风险、分类及其自身特征

自商业银行开始以来,风险一直伴随着它。商业银行是经营风险的金融机构,风险是盈利的基本手段。商业银行以安全、流动性、效率为经营原则,实行自营职业,自负风险,自筹资金,自律。国际管理的先进商业银行建立并逐步完善了综合金融风险管理体系,采用先进的风险管理技术和信息系统,将金融风险可能造成的损失降至最低。目前,中国的商业银行越来越意识到健全风险管理体系在可持续发展过程中的重要性,而先进的风险管理能力和水平已成为商业银行最重要的核心竞争力。

目前,中国将操作风险定义为由于人为错误、技术限制或不利外部事件而导致的损失风险。巴塞尔委员会在《巴塞尔新资本协议》中的操作风险被明确定义为“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和系统或外部事件引起的损失风险”。该定义突出了银行内部运营和业务系统因素造成的运营风险,是形成运营风险的主要原因。

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有许多类型的操作风险分类。更常见的分类标准是巴塞尔资本协议。巴塞尔新资本协议标准的分类包括两个维度。根据损失事件的类型对一个维度进行分类。它可以分为人员、系统、进程、和外部事件引起的四种风险,并分为七种。表达形式,内部欺诈、外部欺诈、雇用员工实践、和工作场所安全,客户、产品和业务实践,物理资产损坏,业务中断和系统故障,交易和流程管理。这七项损失事件可以进一步细化为具体的业务活动和运营,使商业银行经理能够从导致运营风险的具体因素中采取有效的管理措施。根据业务风险发生的业务单位或业务流程链接,将另一个维度分为八类。单独的国家是公司财务、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪人。上述两个维度的分类也可以共同构成操作风险分类的7×8矩阵。第二个是英国银行家协会的分类标准。具体涉及四类:人员因素引起的操作风险、操作因素引起的操作因素、操作因素引起的系统因素、外部事件引起的操作风险。前三类是内部因素引起的操作风险,也称操作错误风险,第四类是外部因素引起的操作风险,也称为操作杠杆风险。与其他类型的风险相比,操作风险具有独特的特征。首先,它在商业银行和管理的各个方面都是普遍和普遍存在的。其次,操作风险无利可图。它不会给商业银行带来利润。商业银行对此负责,因为如果管理战略和管理成本确定,这是不可避免的,并将风险降至最低。第三,操作风险也可能引发其他风险,如市场风险和信用风险。例如,如果结算系统在交易过程中失败或结算失败,不仅会导致交易成本上升,还可能导致信用风险。东森平台:第四,根据《巴塞尔新资本协议》,法律风险是一种特殊的操作风险。

形成操作风险、的主要原因和加强操作风险管理的新要求

形成操作风险的原因可归纳为四个方面:人员因素,内部流程,系统缺陷和外部事件。人事因素是指商业银行员工的内部欺诈,失职和缺乏知识/技能,核心员工流失,以及商业银行违反劳动法和其他损失所带来的风险。或不利影响。内部流程是指由于缺乏商业银行业务流程造成的操作风险、设计不完善,或者没有严格执行。主要包括财务/会计错误、文件/合同短缺、产品设计缺口、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误等系统故障是指计算机系统或设备故障引起的操作风险由信息技术部门或服务提供商提供或其他原因,商业银行无法提供部分、所有服务??或业务中断造成的损失。这包括由于系统设计不完善和系统维护不足而导致的风险。具体的性能数据/信息质量风险,违反系统安全法规,系统设计/开发战略风险,以及系统稳定性、兼容性、适用性问题。

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